Pro File 専門家を探せる、相談できる。
  • みなとアセットマネジメント株式会社 代表取締役
  • むかい ひろかず
  • 向井 啓和
  • （不動産業）
  • 銀行融資から損害保険まで一棟物不動産投資を徹底サポートします

この専門家に相談

  • 専門分野
    不動産投資
  • 強み・特徴
    不動産投資の資金計画
  • 営業エリア
    東京都
変額年金保険の継続か否か
専門分野：投資・運用
  • 2010/01/20 00:30
  • 質問者：takerose・愛知県・女性・41歳

40代女性です。2年ほど前にFPの方のすすめでPCAの変額年金保険に加入しました。目的は老後の資金（貯蓄）です。ところが先日「新契約の取り扱い休止」の案内が保険会社から届きました。
加入済み契約は従来どおりとの事ですが、、、不安です。
�…螻曚料�額積立を止め、このまま契約を継続する　
��元本割れしても解約し、他へ投資する
どちらが適当でしょうか？
税の繰り延べをメリットと考え変額年金に加入したのですが、コストが高いとの指摘を他の回答で見ました。
変額年金と投資信託、どちらがおすすめですか？
アドバイスをお願い致します。

変額保険の解約等
  • 回答者：向井 啓和
  • 2010/01/21 11:58
変額保険の解約等ですが、特定の企業の事は分かりませんが一般的には変額保険の運用は他通貨等に分散されて運用されているケースが多く、コストは割高です。


また、解約という事でも評価額が恐らく元本割れしていると思われますので、解約するとかなりの損になると思います。日本の投資家の方の全般的なニーズの特徴ですが、「満期時に元本保証」という事を第一条件にしているせいか、「満期時以外では元本割れする商品」が売られています。


既存の払い込み分については解約するとかなりの実現損が出て来ると思いますので、既払い分を満期まで継続してそれ以外を他の投資に振り向ける事をお勧めします。


この変額保険の募集中止の一つの理由としては、絶対的な投資額を集められなかったという事が一点、本運用によって運用主体が利益を得られない状態になっていると言うのが1点「推測」ではありますが考えられます。


(つまり運用している会社自体がこの変額保険の運用で儲かっていないと言うことです。ただ、契約者との契約は残りますのでその企業が存続する限り契約は履行されるはずですが。)


今後の投資ですがお勧めの一つが株式投資で初心者にはETFをお勧めします。「Simple is best.」です。


日経マネーで高配当銘柄の特集がされていましたが、そんなのを読まれて配当の高い株式投資をされるのが良い様に思われます。(詳細は以前もどこかでコメントしているので割愛しますが)


「自分年金」の構築がポイントであれば不動産投資も良いかと思います。


詳細はこちらで→http://www.minato-am.com/
ブログもアップしてます。→http://blog.minato-am.com/
この専門家に相談
相談リスト

「相談リスト」では、
・関心のある専門家をストック
・まとめて専門家に相談
をすることができます。
さまざまな条件から相談する専門家を比較・検討したい場合に、ぜひ、ご利用ください。

専門家を探す

  1. 不動産業 向井 啓和
  2. Q&A
  3. 変額年金保険の継続か否か

掲載の記事・写真・イラストなど、すべてのコンテンツの無断転写・転載・公衆送信などを禁じます。

Copyright © 2005-2009 All About,Inc.l All rights reserved.