住宅ローンの色々

ru-ru様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、ru-ru様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.先ず、住宅ローンに絡む住民税の還付につきましては、
住宅ローン控除関係の関係資料を添付をしながら、所得税の確定申告書を2月16日〜3月15日までに手続きすれば、住民税を改めて申告する必要がありません。

2.そして、住宅ローンと併せて団体信用生命保険への加入は一般の銀行等は必要(保険料は保険料から0.2%程度ローン利率に加味)とされています。しかし、フラット35の様場合は保険料は個人負担てすが任意加入です。

3.さらに、住宅ローンに繰上げ返済につきましては、

建物1,700万円、期間35年、金利2.3%(全期間固定金利型)、1年後に500万円の一部繰上げ返済

(返済額削減型)
・毎月の返済額　58,967円⇒　41,291円(　△17,676円)
・年間の返済額707,604円⇒495,492円(△212,112円)

(返済期間短縮型)
・34万円⇒20年9ヶ月(△13年3ヶ月)

土地3,480万円、期間35年、金利4%(審査金利)、1年後に500万円の一部繰上げ返済

(返済額削減型)
・毎月の返済額　　154,085円⇒　　131,646円(　△22,439円)
・年間の返済額1,849,020円⇒1,579,752円(△269,268円)

(返済期間短縮型)
・34万円⇒25年2ヶ月(　△8年10ヶ月)

以上、ご参考になれば幸甚です。

ru-ru-さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
住宅ローン控除につきまして、所得税から控除し切れなかった分につきましては、住民税から控除することになりますが、基本的な流れとしては、所轄の税務署に住宅ローン控除の確定申告をすると、税務署から区役所の方にも連絡がいく仕組みになっていますので、改めて住民税の分の申告は必要はないことになってはいます。

しかし、念のため区役所の方にも確認だけはしておくことをお勧め致します。

質問2について
団体信用生命保険に加入しなくても、現在、加入している生命保険で万が一のときには、住宅ローン返済に充てることができるのでしたら、敢えて団体信用生命保険に加入しなくても良いという考え方もできます。

ただし、本来、加入している生命保険の加入目的と照らし合わせて、将来、保障金額に過不足が生じないかという点と、団信保険につきましては、ローン債権のみを担保している生命保険のため、一般の生命保険と比較して支払い保険料は割安となっていますので、その点を含めても解約してしまうかどうかをご検討ください。

尚、団信保険につきまして、一旦、解約してしまうと加入し直すことはできません。

質問3について
繰り上げ返済を行う場合、基本的にはローン金利の高い方を優先して繰り上げ返済することになります。

質問4について
繰り上げ返済資金につきましては、基本的に借り入れ元本に充当される仕組みになっています。

よって、融資先の金融機関から発行されている返済予定表を参照していただき、繰り上げ返済資金相当額を毎月の返済額のうち、借り入れ元本部分に当てはめていけば、繰り上げ返済できる期間はご自身で計算することができますので、計算してみてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン　渡辺行雄