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先が見えずに不安です

マネー家計・ライフプラン 2008/09/12 00:01 固定リンク

別居２年半、母子家庭２年の小学生2名の3人家族、持ち家暮らしです。
子供の為の保障や老後の資金計画について、助言を御願い致します。
このまま何もせずにいると、急激にくらしが悪化の可能性もあると不安になっています。

世帯主　３７才女　会社員
子供　小学５年、２年

年収　約６３０万（４０万／月、賞与）
貯蓄：１０００万
ローン：無し
保険：確定年金10年　医療特約５０００円／日　２３才で加入

生活費　約２０万／月　（その他含め年間３００万弱でしょうか）

体も衰えを感じ始め、子供が小さい為、万が一や病気で働けなくなった時の事が気になり始めました。健康診断で、女性疾病が見つかり、治療が必要と言われています。

現在の収入にゆとりがある為、どんぶり勘定的で家計簿は付けていません。子供の教育資金のつもりで、月各５万を積み立て、残ったものは自分名義の貯蓄感覚です。
離婚前に住宅を購入、ローンを精算し離婚したため、現在の貯蓄は、ほぼ別居後のものです。

宜しく御願いします。

悩み多き日々さん（香川県/41歳/女性）

家計	家計見直し	家計節約
家計節約術	家計診断	節約貯金

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回答：3件

将来への不安について

2008/09/12 13:11 固定リンク

　悩み多き日々様

　静岡市のファイナンシャルプランナーの渡邉です。

　病気を告知されご不安のことお察し申し上げます。

　先ずは、治療を最優先されご健康を取り戻しましょう。

　お母様が不安な気持ちを持ってらっしゃいますと、お子様がご心配されます。

　その上で、将来へのご準備といたしまして、

　1、お子様の教育プランによりますが、大学進学まで想定しますと
　　
　　　上のお子様卒業まで12年、下のお子様卒業まで15年　の教育費

　2、お子様退職後のご本人様のライフプラン

　3、退職後のリタイアメント資金準備

　　の3点がこれから大きな資金準備が必要な項目です。

　この点は、具体的なお話をお伺いした上でキャシュフロー表を作成する必要が

　あります。

　　また、もし万が一の場合には

　厚生年金の遺族年金がお子様高校卒業まで給付されます。
　その金額に現在の預貯金や退職金を計算してお子様が教育期間終了までの
　資金が確保できるかを計算いたします。

　将来のライフプランとその実現に必要な資金がイメージできますと、今後の資金準備の

　目標額がわかり、生活設計がたちます。

専門家

上津原章
ファイナンシャルプランナー

現状を見るのが不安解消の一歩

2008/09/12 13:18 固定リンク

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

悩み多き日々だと思いますが、ご相談されるだけでも大きな進歩のように思います。

先が見えないということでありますが、まず行うことは家計の現状分析です。家計簿をつけて毎月の家計を把握するのもそうです。
現状分析をしないで将来の不安を解消しようとすると、しなくてもよい無駄な努力をしてしまうことがあります。

無駄な努力とは、例えば、
・無理にお金の運用利回りを上げようとして大きく元本を割ってしまう
・子どもさんに対する思い出作りをしないままにお金が残ってしまう
といったことがあります。

子どもさんの学費のため5万円積み立てているということですが、オール公立であれば、高校までは一人当たり4万円あれば何とかなります。小学校の間はもっと少なくても済むでしょう。

お金を貯めることも大事ですが、お金の使い方について考えることも大事です。どうしても不安であれば、ファイナンシャルプランナーの方と一緒にライフプランを作成されることをお勧めします。

このQ＆Aの回答専門家

上津原章: （山口県 / ファイナンシャルプランナー）
: 上津原マネークリニック

心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

上津原章の回答一覧

専門家

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

将来が不安の件

2008/09/12 18:27 固定リンク

悩み多き日々さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『このまま何もせずにいると、急激に暮らしの悪化の可能性もあると不安になっています。』につきまして、まず、将来の備えとしてしっかりと貯蓄をしておくことが大切です。

具体的には手取り月収金額の15%相当額+住居費用相当額となります。

悩み多き日々さんの場合、毎月10万円以上となりますが、お子様が小学生であまり教育資金にお金がかからないで済む今のうちにしっかりと貯蓄をしておくようにしてください。

また、貯蓄と合わせて将来予想されるお子様の教育費用などのライフイベントとそれにかかる費用を、各年ごとに書き出していただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことで将来のいつ頃にいくらイベント資金が必要になるのかや、総額いくらくらい用意しておけば間に合うのかなど、予め予想することができますので、将来の不安の解消とお金を貯める動機付けにもなると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄

このQ＆Aの回答専門家

渡辺行雄: （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
: 株式会社リアルビジョン　代表

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

渡辺行雄の回答一覧

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積立は海外ファンド(オフショア保険会社での積立)

2008/09/13 07:26 固定リンク

悩み多き日々様

確定年金は運用先が日本国債ですので金利も低く
将来あまり増えません

できればオフショア保険会社(英国領マン島)で毎月5万円ずつ12%で20年ためれば　5000万円貯まります。5000万円貯まれば金利だけで暮らすことができるようになります。

5000万円で　7.5%を毎年もらえば、385万円(月30万円)
海外では10%以上の金利で安定して運用している商品がありますので、
年金を受け取っても元本は減りません、。

貯蓄の1000万円のうち500万円を　元本保証ファンド(ドイツ銀行
保証)で7%〜10%くらいで回る商品(満期13年)　または

11%の1年更新　変動金利　抵当証券(モーニングスター　格付け機関　最上級の評価)で運用すれば、6年くらいで倍になります。
株の暴落などのリスクはまったくありませんので、安心して投資ができます。

上記の商品は、途中で一部引き出しも可能ですから、教育資金にも使えます、

お金が貯まれば、病気のときの医療保険は必要なくなります。

国から健康保険で守られており、多額の医療費(一月8万円以上)がかかっても高額療養費を市役所または職場の総務課に言えば、援助がありますのでそんなに心配する必要はありません。　

国内だけで、貯蓄を考えるのではなく、海外でも安全な高利回り商品がありますので、そちらを少し勉強して貯蓄してみてください。

詳しくは個別にお問い合わせください。
fujii@yutopia.co.jp
http://www.e-yutopia.com